Via onderstaande onderwerpen krijgt u een beter inzicht in wat er zoal bij hypotheken komt kijken.
Klik op één van de onderwerpen om meer informatie over het betreffende onderwerp te zien.

1.	Verzekerd van een goed advies
2.	Overzicht van de geldverstrekkers
3.	Toelichting hypotheekvormen
4.	Hoeveel kunt u lenen ?
5.	Wat zijn de kosten bij aankoop van een huis ? (Rekenvoorbeeld 1)
6.	Rekenvoorbeeld 2
7.	Nationale Hypotheek Garantie
8.	Hypotheek voor een nieuwbouwhuis
9.	De aftrek van hypotheekrente in het nieuwe belastingstelsel
10.	Handige Hypotheek-Tips
11.	Welke stukken zijn er nodig voor de hypotheek ?
12.	Wat kunt u van Binnendijk & van Rijsbergen verwachten ?
13.	Nieuwe regels overwaarde in belastingstelsel 2004

2. Overzicht geldverstrekkers



Hypotheek-aanbiedingen
Als onafhankelijk adviseurs zijn wij op geen enkele wijze verbonden aan een bank of een andere fi-nanciële instelling. Dit betekent dat wij u aanbiedingen kunnen verstrekken van nagenoeg elke bank of verzekeraar in Nederland. U ontvangt altijd een zeer scherpe offerte.

3. Hypotheekvormen

Hieronder bespreken we (beknopt) de belangrijkste hypotheekvormen: • De lineaire hypotheek; • De annuïteitenhypotheek; • De spaarhypotheek; • De beleggings-hypotheek.

De lineaire hypotheek
Bij deze hypotheekvorm lost de klant elke maand een vast bedrag af. Dit vaste bedrag wordt berekend door het leningbedrag te delen door het aantal aflossingen gedurende de hele looptijd van de lening. Bedraagt het leningbedrag bijvoorbeeld € 150.000,- en is de looptijd 30 jaar, dan is de aflossing per jaar:

€ 150.000,- : 30 = € 5.000,- per jaar, ofwel € 416,67 per maand. Door de aflossingen nemen het leningbedrag en de te betalen rentebedragen in de loop der jaren af.


De annuïteitenhypotheek
Het grootste bezwaar bij de lineaire hypotheek waren de hoge aanvangslasten. Om dit bezwaar weg te nemen, werd de annuïteitenhypotheek ontwikkeld. Annuïteit betekent, dat het periodiek te betalen totaalbedrag aan rente en aflossing gedurende de gehele looptijd gelijk blijft (indien het rentepercentage niet verandert).

Over de afgeloste bedragen hoeft uiteraard geen rente meer betaald te worden. Omdat het totaalbedrag (rente en aflossing) dat periodiek betaald wordt, gelijk blijft, betekent dit, dat het aflossingsdeel stijgt en het rentedeel daalt. In vergelijking met de lineaire hypotheek wordt de aflossing op deze manier als het ware naar achteren verschoven. Hierdoor ontstaat een lage aanvangslast.


De spaarhypotheek
Bij een spaarhypotheek wordt door de klant gedurende de looptijd niet afgelost. In plaats van aflossing betaalt hij maandelijks een premie. Deze premies worden gespaard, zodat de lening op de einddatum (of bij eerder overlijden) kan worden afgelost. Het bijzondere van de spaarhypotheek is dat de rente, die de klant over zijn spaarpremies krijgt, gelijk is aan de hypotheekrente die hij betaalt. Hierdoor is de einduitkering gegarandeerd.


De beleggingshypotheek
Net als bij een spaarhypotheek wordt gedurende de looptijd niet afgelost. Maandelijks wordt er rente en een spaarpremie betaald. Deze spaarpremies worden belegd in een spaarplan (of beleggingsrekening), zodat de lening op de einddatum kan worden afgelost. De rente die de klant over zijn spaarpremies krijgt, hangt af van de gekozen beleggingskas en de behaalde resultaten van deze kas. Het rendement van een ‘Mix Fonds’ bedroeg (gemiddeld) over de afgelopen 20 jaar bijvoorbeeld: 11%. In tegenstelling tot de spaarhypotheek is de einduitkering van het spaarplan (of beleggingsrekening) niet gegarandeerd. De uitkering over 30 jaar kan dus hoger zijn dan het leningbedrag, maar ook lager. De klant kan zelf kiezen in welke beleggingskas zijn premies belegd moeten worden; van aandelen tot obligaties. Of een combinatie hiervan.


Twijfelt u over de juiste keuze?    Bel ons: wij adviseren u graag! Wilt u een direct telefoonnummer van één van onze adviseurs? Klikt u dan hier...

4. Hoeveel kunt u lenen?

Hoeveel wilt u lenen?
Eigenlijk zou u moeten beginnen met de vraag: “Hoeveel wil ik lenen?”. Vaak wordt de hoogte van de hypotheeksom gebaseerd op het totale inkomen van man en vrouw. Maar wat gebeurt er als een van beiden stopt met werken? Is de hypotheeklast dan nog gemakkelijk te betalen? Ook dient u rekening te houden met alle bijkomende kosten, zoals het onderhoud van uw huis, energiekosten en uiteraard de kosten van het dagelijks levensonderhoud.

Hoeveel kunt u lenen?

Als vuistregel geldt: maximale hypotheek = 5 X het bruto gezinsinkomen per jaar

Bij het bepalen van de maximale hypotheek gaan de meeste geldverstrekkers uit van een zogenaamde woonquote. De woonquote geeft het percentage aan dat van een bepaald inkomen mag worden besteed aan financieringslasten. Hieronder vindt u een tabel van zo’n woonquote.

Inkomen				Woonquote
Tot	€ 14.000,-			25%
Van	€ 14.000,-	tot	€ 16.000,-	27%
Van	€ 16.000,-	tot	€ 23.000,-	29%
Van	€ 23.000,-	tot	€ 27.000,-	31%
Van	€ 27.000,-	tot	€ 45.000,-	33%
Van	€ 45.000,-	tot	€ 54.000,-	35%
Van	€ 54.000,-	tot	€ 63.000,-	37%
Van	€ 63.000,-	tot	€ 73.000,-	39%
Vanaf	€ 73.000,-			40%

Voorbeeld
Henk heeft een bruto jaarinkomen van € 27.000,-. Hiernaast ontvangt hij elk jaar een vakantietoeslag van 8% over zijn bruto-jaarinkomen. Tenslotte ontvangt hij in december een (vaste) eindejaarsuitkering van
€ 1.500,-. Zijn totale bruto-jaarinkomen bedraagt: € 30.660,-. Henk is getrouwd met Els. Els werkt parttime en heeft een bruto-jaarinkomen van € 12.700,-. Hiernaast ontvangt zij elk jaar een vakantietoeslag van 8% over haar bruto-jaarinkomen. Haar totale bruto-jaarinkomen bedraagt: € 13.716,-. Het totale gezinsinkomen van Henk en Els bedraagt dus: € 30.660,- + € 13.716,- = € 44.376,-. Voor de bepaling van de woonquote kijken we naar het hoogste inkomen binnen het gezin; dit is het inkomen van Henk. Op basis van het inkomen van Henk bedraagt de woonquote: 33%. Dit is dus het percentage van het totale gezinsinkomen wat maximaal gebruikt mag worden voor de hypotheeklasten. Dit betekent een maximale jaarlijkse hypotheeklast van € 14.644,- (dit is € 44.376,- x 33%). Dit is (bruto) per maand: € 1.220,-.

We weten nu de maximaal toegestane bruto maandlast. Maar hoeveel bedraagt nu de maximale hypotheek? Op deze vraag is eigenlijk geen exact antwoord te geven. Dit hangt namelijk weer af van de huidige rentestand en een gekozen hypotheekvorm. Als we uitgaan van een rente voor 10 jaar vast van 5% en een Beleggings-Hypotheek, dan bedraagt de maximale hypotheeksom ruim € 220.000,-.

5. Wat zijn de kosten bij de aankoop van een huis?

Bij de aankoop van een huis heeft u te maken met een aantal kosten. Hieronder vindt u een voorbeeld van de kosten bij de aankoop van een huis van € 150.000,- k.k..

Voorbeeld aankoopkosten woning

Gegevens Koopsom : € 150.000,- K.K. (Kosten Koper)
NHG* : Neen
Makelaarscourtage : Neen

kosten verbonden aan koop:
koopsom	€ 150.000,-
overdrachtbelasting 6%	€    9.000,-
Makelaarscourtage	€          0,-
Transportakte	€    1.352,-
	____________  +
	€ 160.352,-
Financieringskosten:
Hypotkeekakte	€       747,-
Afsluitkosten (1%)	€    1.630,-
Taxatiekosten	€       322,-
Borgtochtprovisie NHG	€          0,-
	____________  +
Totale kosten:	€ 163.051,-

Indien de koper in dit voorbeeld een makelaar inschakelt, dan komt er nog een bedrag van € 3.200,- bij aan makelaarscourtage. De kosten van de makelaar die bemiddelt in de verkoop van de woning zijn voor de verkoper.

Indien in dit voorbeeld sprake is van NHG dan komt er nog een bedrag van € 457,- bij aan borgtochtprovisie.

Alle financieringskosten zijn volledig fiscaal aftrekbaar.

Bovengenoemde getallen zijn gebaseerd op gegevens van 2005.
*NHG = Nationale Hypotheek Garantie.

Als vuistregel geldt: koopprijs k.k. + 9% = totale koopprijs inclusief kosten.



Rekenvoorbeeld 1:

Wim en Sandra hebben besloten om een huis te kopen. Het huis kost € 150.000,- k.k.. Bij de koopprijs dienen de kosten koper worden opgeteld (zie bladzijde 6). Hierdoor komt de totale prijs op € 163.051,-. Ze besluiten om een hypotheek te nemen van E 165.000. De lening splitsen ze in drie delen, namelijk:
€ 60.000,- spaarhypotheek; € 60.000,- beleggingshypotheek en € 43.000,- aflossingsvrij.

Bij de berekening van deze hypotheek zijn we uitgegaan van de volgende gegevens:

Bruto jaarinkomen van Wim : € 23.000,-
Bruto jaarinkomen van Sandra : € 18.000,-
Hypotheekrente : 6%
Looptijd hypotheek : 30 jaar

6. Rekenvoorbeeld 2

Wim en Sandra hebben een behoorlijk bedrag aan spaargeld. Een gedeelte van dit spaargeld willen ze gebruiken om de maandlasten van hun hypotheek te verlagen. Dit zouden ze kunnen bereiken door gewoon minder hypotheek te nemen. Hierdoor wordt de maandlast uiteraard direct lager. Een andere mogelijkheid is om de spaarpremies voor hun hypotheek vooruit te betalen. Deze mogelijkheid blijkt veel voordeliger te zijn. Ze besluiten om de spaarpremies voor de gehele looptijd vooruit te betalen. Deze vooruit-betaling wordt gestort in een zogenaamd depot. Over het bedrag in dit depot wordt een vaste rente vergoed. Vanuit dit depot worden de maandelijkse premies betaald. Hierdoor betalen Wim en Sandra voor hun hypotheek uitsluitend rente per maand. De depotstorting bedraagt € 18.781,-. Verder is deze hypotheek gelijk aan rekenvoorbeeld 1.

Door deze depotstorting ziet de hypotheek er als volgt uit:

Voordelen op een rij. De voordelen van de Nationale Hypotheek Garantie:

Lagere hypotheekrente
Door de borgstelling beloont de geldgever u met een lagere hypotheekrente. Uw rentevoordeel kan oplopen tot maar liefst 0,5%. Afhankelijk van de hoogte van uw lening kan dit elk jaar opnieuw honderden euro's voordeel bieden.

Veilig en verantwoord lenen
Met een Nationale Hypotheek Garantie weet u zeker dat u bij een normaal uitgavenpatroon altijd voldoende geld overhoudt voor andere belangrijke uitgaven.

Kosten fiscaal aftrekbaar
Alle kosten die u moet maken om NHG te verkrijgen, zijn fiscaal aftrekbaar.

Volledige financiering
U kunt de koop van of kwaliteitsverbetering van uw woning volledig financieren. Inbreng van eigen geld is niet nodig.

Kwijtschelding
Als in het geval van een gedwongen verkoop blijkt dat u geen schuld heeft aan deze verkoop en u heeft geprobeerd de restantschuld zoveel mogelijk te beperken, zal de stichting u de restantschuld kwijtschelden.




Aankoop woning met Nationale Hypotheek Garantie: 

Woning moet hoofdverblijf zijn
U moet de woning als hoofdverblijf gaan bewonen. NHG is niet mogelijk bij recreatiewoningen.

Voldoende toetsinkomen
Om te kunnen beoordelen of u de nieuwe woonlasten kunt betalen, wordt uw toetsinkomen vastgesteld. Dit toetsinkomen bestaat in elk geval uit uw brutosalaris, vakantietoeslag, pensioenuitkering, onregelmatigheidstoeslag, dertiende maand, provisie en alimentatie ten behoeve van uzelf. Ook structureel overwerk wordt tot uw inkomen gerekend.

Vast of tijdelijk inkomen
Uw inkomen kan voortvloeien uit verschillende bronnen van inkomsten. Daarbij worden de volgende berekeningen voor het toetsinkomen gehanteerd:

Vaste baan
Bij inkomen uit een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd, een vaste baan dus, wordt uitgegaan van het huidige inkomen volgens de werkgeversverklaring.

Nog geen vaste baan
Heeft u een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd, dus nog geen vaste baan, dan kan ook worden uitgegaan van het huidige inkomen volgens de werkgeversverklaring. Voorwaarde is dat uw werkgever een intentieverklaring afgeeft met de volgende strekking: 'Bij gelijkblijvend functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden wordt de arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd bij beëindiging daarvan opgevolgd door een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd'. Wanneer u een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd heeft en geen intentieverklaring krijgt van uw werkgever, dan wordt uw toetsinkomen vastgesteld op basis van het gemiddelde inkomen over de afgelopen drie kalenderjaren.

Onregelmatig werk
Als u een flexibele arbeidsrelatie heeft, zoals seizoenswerk, flexwerk/uitzendwerk, als oproep- of invalkracht of werk op basis van een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd (zonder intentieverklaring), wordt het toetsinkomen vastgesteld op basis van het gemiddelde inkomen over de afgelopen drie kalenderjaren. Eventuele inkomensvervangende uitkeringen mogen worden meegeteld.

Zelfstandigen
Indien u een inkomen uit eigen onderneming heeft, dan is uw toetsinkomen de gemiddelde winst uit onderneming over de afgelopen drie volledige kalenderjaren.

Toetsing kredietwaardigheid
De geldgever toetst uw gegevens bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Bij het BKR staan uw financiële verplichtingen zoals persoonlijke leningen, doorlopende kredieten en credit cards geregistreerd. Als op uw naam een financiële verplichting staat geregistreerd, zal de geldgever bij de toets voor de NHG met deze financiële verplichtingen rekening houden. Aan de hand van bepaalde codes registreert het BKR of u problemen heeft gehad met het terugbetalen van leningen. Afhankelijk van de geregistreerde gegevens bij het BKR kan dit een belemmering vormen voor het verkrijgen van de NHG.

Aflossingsvrij deel mag
Een deel van de lening mag aflossingsvrij zijn. Dat deel mag niet meer zijn dan 50% van de waarde van de woning.

Taxatierapport bij bestaande woning
Bij een bestaande woning moet uw aanvraag vergezeld gaan van een taxatierapport, opgesteld door een persoon die staat ingeschreven in het register van:
• de Stichting Nederlands Register van Vastgoed Taxateurs (NRVT);
• de Stichting Nederlands Instituut Certificatie en Register Makelaar-Taxateur onroerende zaken (CRMT);
• de Stichting Certificering VBO-Makelaars (SCVM).

Kwaliteitsverbetering bij aankoop bestaande woning
Als u wilt, kunt u bij aankoop van uw woning de kosten voor kwaliteitsverbetering (bestaande woning) of meerwerk (nieuwbouw) meefinancieren. De kosten hiervan moeten blijken uit een taxatierapport, een bouwkundig rapport en/of een door uzelf opgemaakte specificatie. Als het bedrag voor kwaliteitsverbetering hoger is dan € 2.500,- wordt dit bedrag volledig in depot gehouden door de geldverstrekker. Dit betekent dat, op het moment dat u door middel van facturen kunt aantonen dat (een deel van) de kwaliteitsverbetering is uitgevoerd, de geldgever (een deel van) dit bedrag uitbetaalt.

De aanvraag van de NHG wordt tegelijkertijd met de aanvraag van de hypothecaire lening bij de geldverstrekker ingediend. De geldverstrekker beoordeelt of u in aanmerking komt voor de NHG. Voldoet u aan de voorwaarden, dan wordt de offerte van de lening uitgebracht op NHG-condities. U hoeft de aanvraag van de NHG dus niet apart te doen.

8. De hypotheek voor een nieuwbouwhuis

Indien de koop een nieuwbouwhuis betreft, waarvan de bouw al dan niet is gestart, wordt de koopsom op een andere wijze gefinancierd dan wanneer een bestaande woning wordt gekocht. Bij nieuwbouw wordt de koopsom namelijk in gedeelten betaald. Elke keer als de bouw een bepaalde fase heeft bereikt, wordt een vooraf vastgelegd percentage van de hypotheek afgedragen aan de bouwer.

Bouwdepot
Bij het passeren van de koopakte van een nieuwbouwhuis wordt, als met de bouw nog moet worden begonnen, alleen de grondprijs betaald. Is de bouw al in een verder gevorderd stadium, dan moeten de bedragen voor de reeds verstreken bouwtermijnen worden afgedragen. De hypotheek passeert echter wel
voor het volledige bedrag. Het verschil tussen het op het moment van passeren benodigde bedrag en het
totale hypotheekbedrag wordt in een zogenaamd bouwdepot gestort. Naarmate de bouw verder vordert, ontvangt de koper van de aannemer nota’s. Deze worden betaald uit het bouwdepot.

Huiseigenaars die een tweede hypotheek afsluiten of hun bestaande hypotheek verhogen voor een door een aannemer uitgevoerde verbetering van het huis, krijgen ook vaak met een bouwdepot te maken.

9. De aftrek van hypotheekrente in het nieuwe belastingstelsel

Vanaf 1 januari 2001 is het nieuwe belastingstelsel van kracht. In het kort zetten we hier de belangrijkste gevolgen voor de aftrek van uw hypotheek op een rij:

Beperking renteaftrek
De hypotheekrente kunt u vanaf 2001 alleen nog maar aftrekken als u deze betaalt in verband met de aanschaf, het onderhoud of de verbetering van uw huis. Dit huis moet tevens dienen als uw hoofdverblijf. Heeft u een tweede woning, een studenten- of vakantiewoning, dan is de rente-aftrek voor deze huizen niet meer toegestaan. Zou u de lening willen gebruiken voor de aanschaf van een auto of het onderhoud van uw boot, dan is de rente consumptief en dus ook niet meer aftrekbaar.

Beperking hypotheekbedrag
Kosten die samenhangen met de aanschaf, het onderhoud of de verbetering van uw huis kunt u vanaf 2001 met behoud van aftrek nog steeds meefinancieren in uw hypotheek. Het gaat bijvoorbeeld om notariskosten, afsluitprovisie, verbouwingskosten of aanlegkosten voor uw tuin. Andere kosten zijn niet meer aftrekbaar, zoals de kosten die u maakt voor uw verhuizing, de inrichting van uw woning of de overname van roerende goederen.

Maximaal 30 jaar rente-aftrek
U mag voor uw bestaande hypotheek vanaf 01-01-2001 gedurende maximaal 30 jaar rente aftrekken. Sluit u na een aantal jaren een nieuwe hypotheek af, dan gaat niet opnieuw een periode van 30 jaar in voor rente-aftrek over het hele hypotheekbedrag. De periode van 30 jaar loopt door als u verhuist en een nieuwe hypotheek afsluit. Voorbeeld: u sluit een aflossingsvrije hypotheek af van € 150.000,- en verhuist na 10 jaar naar een huis met een nieuwe hypotheek van € 250.000,-. De rente over de 10 jaar oude hypotheek van € 150.000,- is dan nog slechts 20 jaar aftrekbaar en alleen de rente voor de ‘ bijgeleende’ € 100.000,- is aftrekbaar voor een nieuwe periode van 30 jaar.

· Wilt u meer weten over hypotheken? Bel ons direct! (Telefoon: 071-4024031)
· Ziet u door de bomen het bos niet meer? Wij kijken en vergelijken voor u.
· Bent u op zoek naar een hypotheek afgestemd op uw persoonlijke situatie? Wij maken de juiste
  offerte voor u. Bel ons voor vrijblijvend advies. Maak hier alvast kennis met onze medewerkers...

10. Handige Hypotheek-tips

Koopsomtelefoon
Indien u een bod wilt doen op een woning is het prettig indien u een indicatie heeft van de werkelijke waarde van de woning. U wilt immers niet te veel betalen, maar wel een redelijk bod doen.

Het Kadaster registreert alle onroerend goed transacties in Nederland. Het register van het Kadaster is voor iedereen toegankelijk. Zodoende kunt u bijvoorbeeld achterhalen of het huis eerder is verkocht (en voor welke prijs). Uiteraard kunt u ook informatie opvragen over de (verkoop-)prijzen van de huizen in de omgeving. Hieronder kunt u lezen hoe u aan de genoemde informatie kunt komen.

Snel een koopsom weten?
Wilt u de laatste koopsom weten van een bepaalde woning? Van de meeste woningverkopen (transacties van woningen en appartementen) kunnen de medewerkers van de Koopsomtelefoon u vertellen wat de koopsom is geweest van een woning die na 1989 is verkocht.

Bel 0900-2020201 en hou het adres of de postcode en huisnummer van de woning bij de hand.


De Koopsomtelefoon is bereikbaar op werkdagen van 08.00 tot 17.00 uur. De Koopsomtelefoon kost € 0,50 per minuut. U hoort de koopsom doorgaans binnen 2 à 3 minuten.

Als de koopsom niet bekend is bij de Koopsomtelefoon, bijvoorbeeld omdat het de verkoop van een bedrijf betreft of omdat het huis voor 1989 voor het laatst is verkocht, dan kunt u een afschrift uit de registers bestellen bij het Kadaster.


Roerende zaken
Bij de aankoop van een bestaande woning dient u 6% overdrachtsbelasting te betalen over de koopprijs. Deze overdrachtsbelasting is dan ook een groot deel van de zogenaamde “kosten koper”. In het koopcontract kan een lijst worden opgenomen van de roerende zaken die worden overgenomen. Het voordeel hiervan is dat u duidelijkheid heeft over de zaken die in de woning achterblijven, zodat hier achteraf geen discussie over kan ontstaan. Een ander voordeel is dat over roerende zaken geen overdrachtsbelasting hoeft te worden betaald. De belastingdienst kan wel met een belastingvordering komen, als blijkt dat een relatief hoog bedrag bestemd is voor roerende zaken.

Voorbeeld:
Willem koopt een huis voor € 200.000,-. De verkoper laat een aantal roerende zaken achter, zoals de gordijnen, luxaflex, douchegordijn en verlichting. Willem spreekt met de verkoper af dat deze goederen gewaardeerd worden op een bedrag van € 3.000,-. In theorie wordt er dus € 197.000,- voor het huis betaald en € 3.000,- voor de roerende goederen. Hierdoor bespaart Willem € 180,- (6% over € 3.000,-).

Hogere inschrijving
Indien u een hypotheek afsluit, dan wordt de hoogte van deze hypotheek bij het Kadaster geregistreerd. Hiernaast wordt tevens de maximale hypotheeksom geregistreerd (de hypothecaire inschrijving). Vaak is deze inschrijving gelijk aan de hypotheeksom. Dit betekent dat men bij een latere verhoging van de hypotheek (bijvoorbeeld voor een verbouwing) weer naar de (niet-goedkope) notaris moet. Dit kan anders. Als u toch naar de notaris gaat voor het vestigen van een hypotheek, kunt u (aan de bank) vragen om een hogere inschrijving. De kosten voor deze hogere inschrijving zijn beduidend lager dan de kosten voor een later op te maken (opvolgende) hypotheekakte. Dit heeft voor u als voordeel dat u later (zonder dat u daarvoor notariskosten hoeft te maken) een aanvullende lening kunt verkrijgen tot het be drag van die inschrijving. Uiteraard zal de bank op dat moment opnieuw een kredietbeoordeling uit-voeren.

11. Welke stukken zijn er nodig voor de hypotheek?

Voor het in orde maken van een hypotheek hebben wij de volgende stukken nodig:

Bij de aankoop van een bestaand huis:
• Origineel taxatierapport van het huis
• Kopie van de (getekende) koopovereenkomst
• Kopie van een recent salarisstrookje
• Kopie van een identiteitskaart of paspoort
• Originele werkgeversverklaring
• Saldobiljet / aflossingsbewijs krediet (indien van toepassing)

Bij de aankoop van een nieuwbouwhuis:
• Kopie van de (getekende) koop- aannemingsovereenkomst
• Kopie van een recent salarisstrookje
• Kopie van een identiteitskaart of paspoort
• Originele werkgeversverklaring
• Saldobiljet / aflossingsbewijs krediet (indien van toepassing)

Bij oversluiten van een lopende hypotheek:
• Origineel taxatierapport van het huis
• Kopie van het eigendomsbewijs
• Kopie van een recent salarisstrookje
• Kopie van een identiteitskaart of paspoort
• Originele werkgeversverklaring
• Kopie saldobiljet van de lopende hypotheek
• Saldobiljet / aflossingsbewijs krediet (indien van toepassing)



Bijzondere voorwaarden:
• In geval van erfpacht, hebben wij ook een kopie van de erfpachtovereenkomst nodig.
• Bij zelfstandigen ontvangen wij graag de jaarcijfers van de laatste 3 jaar en de IB-aangiften van
  de laatste 3 jaar (in plaats van een salarisstrookje en werkgeversverklaring).


Het bovengenoemde is een opsomming van de stukken die door de meeste banken en verzekeraars gevraagd worden. Afhankelijk van de situatie is het mogelijk dat bepaalde stukken kunnen vervallen. Ook is het in sommige gevallen mogelijk dat er juist meer stukken gevraagd zullen worden. Uiteraard kunnen wij u per geval precies vertellen welke stukken noodzakelijk zijn.

12. Wat kunt u van Binnendijk & Van Rijsbergen verwachten?

U kunt rekenen op maatwerk, de scherpste rentes en een deskundig advies. Maar daar houdt het niet bij op. Wij doen meer voor u. Indien u uw hypotheek afsluit bij Binnendijk & van Rijsbergen kunt u o.a. profiteren van de volgende voordelen:

Taxatie-service
Normaal gesproken dient u de taxatie van uw woning zelf te regelen. Wij kunnen dit werk voor u uit handen nemen. Binnendijk & Van Rijsbergen heeft een samenwerkingsovereenkomst met een landelijk werkend taxatiebureau. Hierdoor kunnen wij er voor zorgen dat uw woning binnen 48 uur getaxeerd is. Uiteraard wordt de taxatie verricht door een deskundige taxateur bij u uit de regio tegen een concurrerende prijs.

Goedkoopste notaris
Uiteraard bent u volledig vrij om zelf een notaris uit te zoeken. Binnendijk & Van Rijsbergen heeft echter een prima samenwerking met een groot notariskantoor. Indien u de aktes via dit kantoor laat passeren kunt u een behoorlijk bedrag besparen. De besparing bedraagt vaak niet minder dan 30% van het gebruikelijke tarief. Afhankelijk de hoogte van uw hypotheek levert dit u een besparing op van vele honderden euro’s!

Onderhandeling aankoop
Veel mensen vinden het vervelend om over de aankoopprijs van het huis te onderhandelen met de verkopers. Toch kan dit in de praktijk flink schelen. Ook dit werk willen wij u kosteloos uit handen nemen.

Diverse verzekeringen

Naast hypotheek-advies kunt u van ons ook een deskundig advies verwachten op het gebied van verzekeringen. En vanzelfsprekend kunt u ook hierbij rekenen op zeer scherpe tarieven. Wij kunnen u adviseren op het gebied van alle soorten verzekeringen, zoals woonhuis- en inboedelverzekeringen. Maar ook aansprakelijkheidsverzekeringen, rechtsbijstandverzekeringen en WAO-gat-verzekeringen. Uiteraard hoeft u geen enkele verzekering via ons kantoor af te sluiten. U bent niets verplicht. Maar als u de verzekeringen wel bij ons afsluit, betalen wij het eerste jaar de volledige premie voor u. (Dit aanbod geldt voor woonhuis-, inboedel-, aansprakelijkheids- en rechtsbijstandverzekeringen).

Hypotheek-Opvang-Polis
Wat gebeurt er als men arbeidsongeschikt wordt? Het inkomen zal dan aanzienlijk dalen en het is zelfs mogelijk dat daardoor de hypotheeklasten niet meer op te brengen zijn. Concreet zou dit betekenen dat men noodgedwongen het huis moet verkopen.Om er voor te zorgen dat ú niet in zo’n situatie terecht komt is het verstandig om maatregelen te treffen. De oplossing die wij gevonden hebben is de Hypotheek-Opvang-Polis. De Hypotheek-Opvang-Polis vangt uw hypotheeklasten geheel of gedeeltelijk op, zodat u in geval van arbeidsongeschiktheid kunt blijven wonen in uw eigen huis. Hiernaast geven sommige banken een rentekorting op uw hypotheek van 0,2% indien u een Hypotheek-Opvang-Polis heeft afgesloten.

13. Nieuwe regels overwaarde in belastingstelsel 2004

De situatie m.b.t. overwaarde van uw huis is in 2004 veranderd. Wie zijn huis verkoopt met winst (overwaarde) en besluit een volledige hypotheek af te sluiten voor het nieuwe huis wat gekocht wordt, zal rekening moeten houden met een beperkte belastingaftrek. De overheid kwalificeert het bedrag van overwaarde namelijk in dit geval niet meer als een zo genoemde Box 1 lening.