Uit de meest recente productiecijfers van de levensverzekeraars blijkt dat het aandeel spaarhypotheken toeneemt, ten koste van de beleggingshypotheek. Dat meldt het Ver-bond van Verzekeraars op basis van cijfers van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek. Meer dan de helft van alle nieuw verkochte hypotheken (57%) betreft een spaarhypotheek. Dat aantal is in vijf jaar niet zo hoog geweest. Het ANP meldde eerder al dat in 2005 nog ongeveer de helft van de klanten koos voor een hypotheek met een rentevaste periode van vijf jaar of korter. Sinds het uitbreken van de kredietcrisis halverwege vorig jaar, neemt 75% een rentevaste periode van tien jaar of langer.

Dit blijkt uit een onderzoek dat is uitgevoerd door Intomart GfK. Uit het onderzoek blijkt bovendien dat onafhankelijk adviseurs beter scoren op deze servicegerichtheid dan banken of hypotheekketens, zoals bijvoorbeeld De Hypotheker of Hypotheekvisie. De conclusies van dit onderzoek liggen in de lijn van eerdere waaruit bleek dat in minder dan 3% van de gevallen een hypotheekofferte werd aangevraagd via internet. Het daadwerkelijke aantal personen dat zonder tussenkomst van een adviseur een hypotheek afsluit ligt zelfs maar tussen de 1 á 2%.

De service van een hypotheekverstrekker omvat verschillende punten. Onder andere betreft het een duidelijke uitleg van het hypotheekproduct en eventuele aanverwante producten. Het simpelweg blindstaren op een specifieke lage rente is in veel gevallen zinloos. De gepresenteerde lage rente is vaak gebaseerd op NHG (Nationale Hypotheek Garantie). In 2006 maakten zo'n 85.000 huishoudens gebruik van deze NHG-rente terwijl er in 2006 210.000 zijn woningen verkocht. Het merendeel van de aanvragers komt dus niet in aanmerking voor de aantrekkelijk gepresenteerde rente. Voor de uiteindelijk te nemen rente is het tevens van belang voor welke periode de rente vastgezet moet worden, of er al dan niet wordt gekozen voor aflossing en zo ja, of dit verloopt via sparen of beleggen. En moet er wél of niet gekozen worden voor het afdekken van overlijdensrisico of arbeidsongeschiktheid en zo ja, in welke mate. Dit zijn onderwerpen waarbij servicegerichtheid een grote rol speelt. Een goed advies kan in dat geval zeker zoveel waard zijn als een tiende rentekorting.

Het feit dat onafhankelijk adviseurs in het onderzoek als meest klantgericht worden beoordeeld heeft ongetwijfeld te maken met de onpartijdige positie die zij hebben. De onafhankelijk adviseur is in staat bij vele hypotheekverstrekkers een offerte op te vragen en zowel rentetarief als voorwaarden kritisch te beoordelen. Hiermee maakt de adviseur verschillen omtrent vervroegde aflossing, verhuizing of het oversluiten van een hypotheek inzichtelijk. Sommige hypotheekketens en zeker banken zijn veelal gebonden aan de eigen productlijn met slechts een geringe variatie aan bijvoorbeeld aanverwante verzekeringen. Bij een onafhankelijk adviseur is deze keus aanzienlijk ruimer.

De Vereniging Eigen Huis en de ouderbond Unie KBO bevestigen de conclusies. "De vooroorlogse generatie is opgevoed met de stelregel 'lenen doe je niet'. De babyboomers, die geboren zijn na 1945, denken daar anders over", zegt Hans André de la Porte van de VEH. De trend dat ouderen de overwaarde van hun huis willen gebruiken, blijkt ook heel duidelijk uit de informatieavonden die de VEH organiseert. "Tot voor kort heetten die 'Ouder worden in eigen huis'. Nu heet de cursus 'Eigen huis en overwaarde' en loopt het storm. De mensen willen het vermogen uit de stenen halen om leuke dingen te doen, een vakantiehuis te kopen."

Ook de ouderenbond Unie KBO herkent de trend. "Maar we moeten uitkijken dat we niet generaliseren. Een groot deel van de ouderen heeft geen eigen huis. We moeten niet alleen praten over de 'big spenders' en de gouden genieters", zegt Arno Heltzel. "Het aantal ouderen met een smalle beurs groeit ook. Mensen die alleen van de AOW moet rondkomen of allochtone senioren die het moeten doen met een halve AOW."

Opvallend is dat de meeste 55-plussers hun stille reserves niet in willen zetten voor zorg. "Daar geven ze het geld aan uit als ze die zorg nodig hebben," zegt Heltzel. Uit onderzoeken blijkt dat de zorgbehoefte gemiddeld toeneemt rond de 75 jaar. Provinciale overheden proberen ouderen er vooral van te overtuigen dat ze het verschil tussen de hypotheeklening en werkelijke waarde van het huis kunnen gebruiken om hun huis aan te passen. "Als ze rekening houden met lichamelijke beperkingen op latere leeftijd, kunnen ze er langer blijven wonen", zegt Rob Gulpen van het Heerlense bedrijf Sparkresult. Zijn bedrijf heeft namens de overheid de provinciale campagne 'Blijvend thuis in eigen huis' gevoerd. "Maar we merken ook dat mensen die overwaarde ook graag voor andere dingen willen inzetten."

Volgens Boudewijn Schuurman van het bedrijf Vijftig&Vijftig willen ouderen vooral geld besteden aan veiligheid. "Dan volgen aandacht, voorkomen van eenzaamheid, gemak, genieten van het leven, de (klein)kinderen en helemaal onderaan zorg."

Offerterente i.p.v. dagrente
De hypotheekakte passeert tegen het in de offerte aangeboden rentetarief, ongeacht de renteontwikkeling. Dit levert u 0,1% rentekorting op. Als u voor de dagrente kiest vervalt dit voordeel. Toelichting: Bij de keus voor dagrente passeert de hypotheekakte tegen de op het moment van passeren geldende rente, tenzij de rente op dat moment hoger is dan de in de offerte aangeboden rente. In dat geval passeert de hypotheekakte tegen de rente zoals deze aan u is aangeboden in de offerte

Passeren binnen 2 maanden
Standaard moet de hypotheekakte binnen 9 maanden passeren. Passeert de hypotheekakte binnen 2 maanden dan wordt een lager rentetarief aangeboden.

Loyaliteitskorting
U ontvangt een korting als u binnen de rentevastperiode niet verandert van geldverstrekker. Bij verkoop van uw woning kan de hypotheekvorm gewoon ‘meeverhuizen’. Let op: Indien u bij de verkoop van uw woning gedurende de eerste rentevastperiode verandert van geldverstrekker, zal een boeterente van 3% van de hoofdsom in rekening worden gebracht.

Woonlastenbeschermer en betaalrekening
Het afsluiten van een Woonlastenbescherming gedurende de eerste rentevastperiode en het openen van een betaalrekening bij de geldverstrekker, levert u ook een lager rentetarief op.